Автоматизація у фінансових установах: забезпечення стійкості та дотримання нормативних вимог

В епоху цифрових технологій фінансові установи переживають період трансформації, де цифровий банкінг виходить за межі традиційного визначення обслуговування рахунків і видачі кредитів. Клієнти більше не очікують простого доступу до банківських послуг, вони сподіваються на повний спектр інноваційних рішень і додаткових сервісів. Однак ця трансформація також ставить перед фінансовими установами нові вимоги щодо безпеки, стійкості та дотримання нормативних вимог.

Роль автоматизації у фінансових установах

Упродовж останнього десятиліття роль інформаційних технологій в фінансовому секторі стала ключовою. Автоматизація не лише сприяє поліпшенню досвіду клієнтів і операційної ефективності, але також відіграє центральну роль у забезпеченні стійкості фінансових установ і управлінні ризиками.

Однією з ключових причин, що спонукають фінансові установи до впровадження автоматизації, є бажання позбутися витрат і помилок, пов'язаних із ручними процесами. Автоматизація може розглядатися як рішення для зменшення витрат та підвищення оперативної ефективності. Важливим є  внутрішнє перетворення, оскільки фінансові установи повинні бути готові швидко адаптувати свої бізнес-процеси відповідно до потреб клієнтів і регуляторів.

Підвищення ризиків дотримання нормативних вимог

Один із ключових викликів, які постають перед фінансовими установами, полягає в забезпеченні дотримання нормативних вимог в умовах стрімкого використання хмарних технологій. Уряди та органи, які це регулюють, дедалі більше приділяють увагу ризику концентрації даних в хмарі, що стає системним ризиком для фінансової системи.

Підписуйтеся на наші соцмережі

Цей регуляторний акт застосовується до різних типів фінансових компаній, включаючи постачальників кредитів, платежів, інвестиційні та страхові компанії, а також криптовалютні біржі та краудфандингові платформи.

Такий підхід до регулювання став спричиняти аналогічні дії в інших країнах світу. Наприклад, Банк Англії у Великій Британії та Федеральна резервна система США активно перевіряють ризики, пов'язані з хмарними гіперскейлерами. Сінгапур, Гонконг і Австралія також встановили вимоги до належної перевірки технологічних партнерів, щоб забезпечити адекватні гарантії та плани реагування на випадок збою.

Роль технологічних компаній

Роль технологічних компаній у фінансовій системі зростає та свідчить про важливість їхнього захисту і дотримання нормативних вимог. Такі компанії стають не тільки постачальниками послуг, але і ключовими гравцями, які впливають на правильне функціонування фінансового сектору.

З цією метою регулятори встановлюють вимоги до захисту критичних постачальників ІТ та навіть розглядають можливість регулювання нефінансових організацій, які мають вплив на фінансову систему. Це означає, що фінансові установи повинні бути готові до більш жорстких вимог і бути впевненими, що їхні технологічні партнери також відповідають цим вимогам.

Автоматизація сприяє підвищенню продуктивності

Автоматизація дозволяє банкам вирішувати як прості, так і складні завдання з меншим втручанням людини. Ця можливість допомагає фінансовим установам бути більш реактивними до несподіваних подій та спрощувати планування та міграцію. 

Досвід пандемії COVID-19 показав на скільки важлива автоматизація для фінансових установ. На ранніх етапах пандемії автоматизація дозволила банкам швидше адаптуватися до змін у ситуації та ефективно управляти внутрішніми процесами, що призвело до заощадження часу і ресурсів. Нині банки використовують автоматизацію, щоб покращити взаємодію з клієнтами та вирізнятися серед конкурентів. Це охоплює всі сфери банківської діяльності, включаючи управління відносинами з клієнтами, впровадження додатків, аналіз ризиків KYC, виявлення шахрайства та реагування на кіберзагрози.

Велика кількість банків вже використовує штучний інтелект для аналізу платежів, оцінки ризиків під час відкриття рахунків та розв'язання основних завдань обслуговування клієнтів. Навіть можна прогнозувати, які послуги клієнти найімовірніше придбають, використовуючи наявну статистику клієнтів, що дає банкам можливість персоналізувати пропозиції для клієнтів і планувати подальші кроки.

Порушимо питання ризиків автоматизації 

Зазвичай труднощі виникають у тих випадках, коли не враховується попередній досвід впровадження автоматизації бізнес-процесів. Завжди вигідно використовувати приклади та знання компаній, які вже успішно пройшли цей шлях. Розглянемо найчастіші ризики автоматизації:

Одним зі гарних способів уникнути цих ризиків є вивчення досвіду інших компаній і використання кращих практик у сфері автоматизації бізнес-процесів.

Головне під час автоматизації

Попри те що автоматизація є важливою для фінансових установ, для успішного впровадження необхідні як відповідні технології, так і компетентні кадри та оптимізовані процеси. Правильна платформа для автоматизації може надати можливості, але кінцевий результат залежить від того, які завдання автоматизувати і як це інтегрувати у загальний контекст діяльності. Враховуючи, що системи фінансових установ взаємодіють зі складною екосистемою постачальників, стратегії повинні бути розроблені комплексно, щоб гарантувати безпеку та управління ризиками.

Автоматизація давно стала важливим компонентом стратегії фінансових установ. Ця технологічна трансформація дозволяє їм підвищувати оперативну ефективність, зменшувати ризики та дотримуватися нормативних вимог. Регуляторні органи в усьому світі активно запроваджують правила, які ставлять під загрозу тих, хто не гарантує стійкість і безпеку своїх операцій. Фінансові установи повинні бути готові до цих змін і використовувати автоматизацію як інструмент для досягнення цих вимог і забезпечення надійності своєї діяльності у цифровому світі.

Підписуйтеся на наші соцмережі