Відкритий банкінг в Україні: як працює, чому це вигідно і як забезпечити безпеку

Open Banking, або відкритий банкінг, — це не просто модне слово в фінансовому середовищі. Це серйозне оновлення того, як ми користуємось банківськими послугами. Якщо раніше наші дані залишалися закритими в межах одного банку, то тепер з’явилася можливість передавати їх іншим сервісам — лише тим, кому ми довіряємо. І все це — повністю законно, безпечно й під контролем самого користувача.

У серпні 2023 року Національний банк України затвердив Концепцію відкритого банкінгу. Це означає, що наша фінансова система почала рухатися в напрямку європейських стандартів, де головна роль належить клієнту — саме він вирішує, як і з ким ділитися своїми фінансовими даними.

Що таке Open Banking простими словами?

Уявіть, що ви маєте рахунки в кількох банках, і кожен із них має свій застосунок. Щоб переглянути залишки, переказати кошти чи подивитися історію операцій — потрібно заходити в кожен окремо. З Open Banking це змінюється. Тепер ви можете об’єднати всю цю інформацію в одному застосунку — наприклад, від фінтех-компанії, якій довіряєте. Ви самі вирішуєте, які саме дані надати й на який час.

Це робиться через програмні інтерфейси (API), які дозволяють системам «спілкуватися» між собою. Але — тільки з вашого дозволу. І ви можете цей доступ скасувати будь-коли.

Які переваги це дає?

Для користувача відкритий банкінг — це зручність, швидкість і можливість обирати найвигідніші пропозиції. Наприклад:

Підписуйтеся на наші соцмережі

Для банків це означає нову конкуренцію. Вони прагнуть надавати кращий сервіс, знижують комісії, запускають нові інструменти, щоб зберегти клієнтів і привабити нових. У підсумку виграють усі: фінансові сервіси стають якіснішими, а фінансова грамотність населення зростає.

Але є й виклики. Як їх подолати?

Зрозуміло, що з відкритістю приходить нова відповідальність. Якщо раніше банки зберігали всі дані у себе, то тепер вони мають забезпечити надійну передачу інформації третім сторонам — і зробити це без ризиків.

Основні питання, які виникають у фінансових установ:

Відповідь на ці виклики вже існує — це TESOBE Open Bank Project, платформа з відкритим кодом, яка допомагає банкам впроваджувати Open Banking швидко, безпечно й відповідно до міжнародних стандартів.

Що таке TESOBE Open Bank Project?

Це технологічне рішення, яке дає банкам повний набір інструментів для запуску відкритого банкінгу. Платформа вже використовується в десятках країн, зокрема в Європі, Південній Америці та на Близькому Сході.

Серед основних переваг:

Платформа постійно оновлюється, оскільки має відкритий код і активну спільноту. Це особливо важливо в умовах, коли змінюються законодавчі вимоги або технології.

Як це впровадити в Україні?

Open Banking — це не тільки технологія. Це можливість зробити фінансові сервіси доступнішими, прозорішими й зручнішими. Але водночас це — серйозний виклик для банків у плані безпеки, відповідності нормам і технічної готовності.

Використовуючи перевірені рішення, такі як TESOBE Open Bank Project, і працюючи з досвідченими партнерами, такими як Integrity Vision, фінансові установи можуть швидко впровадити відкритий банкінг без зайвих ризиків і витрат.