Пасивний дохід із криптовалюти: що варто знати

Видання GOBankingRates опублікувало статтю про те, як створити стабільне джерело пасивного доходу за допомогою криптовалюти. Матеріал висвітлює ключові інструменти та платформи, які допомагають інвесторам заробляти, не залучаючись до щоденних операцій. Ми підготували стислий, але максимально практичний виклад найважливіших тез — із поясненнями, прикладами та рекомендаціями.

Цей лонгрід допоможе вам зрозуміти, які моделі криптозаробітку є релевантними й чим вони відрізняються, які мають переваги й ризики, і що обрати залежно від рівня вашої технічної підготовки та інвестиційних цілей.

Що таке пасивний дохід у криптовалюті: основи

Пасивний дохід у криптовалюті — це прибуток, який інвестор отримує без активної участі в торгівлі. На відміну від трейдингу, де користувач постійно купує й продає активи, пасивний дохід передбачає, що ви один раз вкладаєте кошти або активуєте механізм, а надалі система самостійно приносить прибуток. Це схоже на банківський депозит або оренду нерухомості, тільки замість гривні — токени, а замість банку — блокчейн-протоколи або децентралізовані платформи.

У криптосфері є декілька основних механізмів створення пасивного доходу:

Стекинг (staking) — заморожування токенів на спеціальних платформах в обмін на винагороду за участь у валідації транзакцій.

Фармінг (yield farming) — передання крипти у пули ліквідності на DeFi-платформах для отримання прибутку у вигляді відсотків або токенів.

Лендінг (crypto lending) — надання криптовалюти в борг під відсоток через децентралізовані або централізовані сервіси.

Криптокредитування — варіант лендингу, коли інвестор надає активи як заставу для отримання фіатних або стабільних токенів, з можливістю паралельного інвестування в інші інструменти.

HODLing — довгострокове зберігання перспективних криптовалют із розрахунком на зростання їхньої вартості, часто із використанням додаткових механізмів, як-от автосейвінг або автоматичне реінвестування прибутку.

Майнінг (mining) — процес видобутку нових монет через обчислювальні операції, що забезпечують роботу блокчейна. Це пасивний дохід у разі, коли обладнання вже працює автономно або передано у хостинг.

Нотаріальні вузли та мастерноди — участь у підтримці блокчейн-інфраструктури з винагородою за обчислювальні ресурси.

NFT-роялті або прибуток з ігрових токенів — пасивні моделі монетизації у Web3-іграх або цифровому мистецтві.

Цей тип доходу приваблює тим, що не потребує постійного моніторингу ринку, технічного аналізу чи складних угод.

Проте важливо пам’ятати: жоден механізм у крипті не є повністю безризиковим. Висока прибутковість часто йде поряд з високим ризиком втрат через волатильність, технічні вразливості, шахрайські проєкти або раптове згортання сервісів.

Майнінг: класика криптодоходу

Майнінг — це процес оброблення транзакцій у блокчейні, який винагороджується новими монетами. Щоб брати участь, потрібно мати спеціальне обладнання (ASIC або GPU), програмне забезпечення та підключення до пулу майнерів або майнити самостійно.

Цей спосіб залишається актуальним, хоч і потребує суттєвих інвестицій. Майнінг особливо вигідний у країнах із дешевою електроенергією та стабільною інфраструктурою. У 2025 році ринок майнінгу став більш конкурентним, тож великі гравці дедалі частіше переходять до хмарного майнінгу — оренди потужностей у дата-центрах. Такий підхід дозволяє отримувати прибуток без необхідності обслуговувати техніку самостійно.

Підписуйтеся на наші соцмережі

Проте ризики залишаються: падіння вартості токена, вихід обладнання з ладу, зростання складності мережі — все це може суттєво вплинути на рентабельність.

Стейкінг: заробіток на підтримці блокчейну

Стейкінг — це процес блокування певної кількості криптовалюти у мережі для забезпечення її роботи на базі алгоритму Proof-of-Stake. Учасники отримують винагороду за збереження монет, які фактично виступають як застава для підтвердження транзакцій.

Це один із найпростіших способів пасивного заробітку. Він доступний на популярних біржах (Binance, Kraken, Coinbase), а також через гаманці з інтегрованим функціоналом стейкінгу. У 2025 році особливо популярними є Ethereum 2.0, Solana, Polkadot і Cardano.

Дохідність залежить від обраної криптовалюти, розміру ставки та тривалості блокування. Також слід враховувати комісію платформи та можливість «заморожування» активів, коли виведення коштів не допускається певний час. Це може бути критично, якщо ціна активу почне стрімко падати.

Фармінг прибутку: максимізація винагород

Yield farming, або фармінг прибутку — це стратегія, за якою користувачі надають свої токени для забезпечення ліквідності на децентралізованих біржах (DEX), наприклад Uniswap, Curve, PancakeSwap. За це вони отримують частку від комісій та бонусні токени від проєкту.

У 2025 році ця стратегія залишається популярною серед досвідчених інвесторів, які вміють аналізувати пули ліквідності, оцінювати ризики імперманентних втрат (тобто втрати через коливання цін між моментом внесення активів і моментом їх виведення) і знаються на DeFi-протоколах.

Проте для новачків цей напрям може бути складним: потрібно розуміти, як працює автоматичний маркет-мейкер (AMM), як обирати надійні смарт-контракти, і які пули мають найменші ризики. Рентабельність часто буває висока, але вона не гарантована й залежить від активності користувачів на платформі.

Криптокредитування: заробіток на позиках

Це ще один дієвий спосіб пасивного доходу. Ви можете надати свої криптовалюти в позику іншим користувачам через централізовані платформи (наприклад, Nexo, Binance Earn) або децентралізовані сервіси (Aave, Compound).

Платформи пропонують гнучкі умови, різні відсоткові ставки та варіанти захисту від неповернення. Наприклад, позики зазвичай забезпечуються заставою у більшій сумі, ніж сума кредиту. Це знижує ризик, але повністю не усуває його — особливо у разі різких змін ринку або технічних збоїв у смартконтрактах.

Також потрібно враховувати, що централізовані платформи можуть вводити обмеження на зняття коштів, або навіть збанкрутувати, як це сталося з Celsius у 2022 році. Тому рекомендується уважно перевіряти репутацію проєктів і не вкладати всі активи в один інструмент.

Інші стратегії: мастерноди та HODLing

Мастерноди — це повноцінні вузли блокчейну, які беруть участь у валідації транзакцій і управлінні мережею. За це оператори отримують винагороду. Проте для запуску мастерноди потрібно володіти значною кількістю токенів і мати технічну підготовку.

HODLing — довгострокове утримання криптовалюти. Якщо інвестор купує актив у надії, що його ціна суттєво виросте, він може просто зберігати монети без участі в протоколах. Це найлегший, але і найбільш спекулятивний спосіб. Він не дає регулярного доходу, однак може принести значний прибуток у перспективі.

Ризики, які не можна ігнорувати

Незалежно від обраної стратегії, у криптовалютному секторі завжди є ризики:

Як вибрати стратегію пасивного доходу у криптовалюті

Вибір правильної стратегії залежить від кількох чинників: вашої толерантності до ризику, рівня знань у сфері крипти, доступного капіталу та очікуваного рівня доходу. Нижче розглянемо ключові орієнтири, які допоможуть сформувати ефективну та безпечну стратегію.

Визначте свою мету

Почніть із питання: для чого вам пасивний дохід? Це може бути побудова довгострокового інвестиційного портфеля, стабільна підміна зарплати, диверсифікація активів або просто експеримент з новим ринком. Ціль визначає горизонт інвестування та допустимі ризики.

Оцініть свій ризик-профіль

Якщо ви не готові ризикувати — краще обрати менш прибуткові, але стабільні інструменти на кшталт стекингу перевірених токенів (наприклад, ETH, ADA, SOL). Якщо готові до більшої волатильності — можна розглянути DeFi-протоколи, фармінг або нові проєкти з високим APR.

Перевірте репутацію платформи або протоколу

Перед інвестуванням проаналізуйте платформу: як довго вона існує, який обсяг заблокованих активів (TVL), чи проходила аудит безпеки, хто стоїть за проєктом. Використовуйте тільки перевірені сервіси (наприклад, Lido, Aave, Compound, Binance Earn).

Диверсифікуйте джерела прибутку

Не обмежуйтесь одним типом доходу. Наприклад, частину активів можна направити у стекинг, частину — у DeFi-фармінг, а решту — на централізований лендінг. Це зменшить ризики втрат у разі збою в одному напрямку.

Аналізуйте прибутковість і комісії

APR (річна прибутковість) часто виглядає привабливо, але зверніть увагу на приховані комісії, нестабільність токенів, а також реальну ліквідність. Платформи з надто високими відсотками можуть бути «вітринами» для шахрайських схем.

Пам’ятайте про податкові наслідки

У деяких країнах (зокрема в Україні у перспективі) прибуток від криптовалюти може обкладатися податками. Якщо ви отримуєте пасивний дохід регулярно — варто фіксувати операції та бути готовим до звітності.

Оновлюйте свою стратегію

Крипторинок змінюється надто швидко. Нові можливості з’являються щомісяця. Переглядайте стратегію, тестуйте нові продукти на невеликих сумах, стежте за оновленнями в індустрії. Сліпа довіра до одного механізму може дорого коштувати.

У 2025 році пасивний дохід із криптовалюти — це не просто модна концепція, а реальний інструмент для диверсифікації інвестиційного портфеля. Від стейкінгу й кредитування до складніших стратегій у DeFi — кожен може знайти підхід, який відповідає його цілям та можливостям. Але як і в будь-якому фінансовому напрямку, успіх залежить від обізнаності, обережності й готовності приймати виважені рішення.

Глосарій ключових понять

Цей матеріал підготовлений на основі інформації з відкритих джерел. Редакція самостійно відбирає ключові факти, аналізує їх та структурує за допомогою AI-інструментів.