Чому автоцивілка у 2025-му здорожчала і чому це не просто про ціну

Лише за перший квартал 2025-го в Україні було укладено понад 1,5 млн страхових договорів ОСЦПВ. За даними МТСБУ, Q4 2024-го показував на 33% кращу динаміку. Чому так? 

Як і очікували аналітики, ціни на страхові договори зросли у 2-3 рази, що знизило інтенсивність оформлення нових угод автовласниками. 

І хоч вартість полісів у деяких регіонів зросла ледь не до європейського рівня, водночас з'явилися і позитивні зміни для водіїв. Але про все своєю чергою.

Що сталося з тарифами?

Раніше тарифи на автоцивілку визначалися централізовано на державному рівні. Тобто існували межі, за які не могли виходити страхові компанії, формуючи поліси. Відповідно, штучне стримування цін тарифів ОСЦПВ призводило і до обмеження рівня виплат, встановлення факторів, від яких залежали суми відшкодувань тощо.

З відмовою від державного регулювання тарифів автоцивілки відбулося одразу кілька змін:

Іншими словами – відбувся перехід до прогресивнішої моделі страхування автомобілів. Так, ціни стали вищими, але і поліси тепер пропонують значно кращі умови, ніж раніше. 

Що додалось у покриття?

Ключовою зміною для багатьох автовласників можна вважати збільшення лімітів виплат для полісів автоцивілки. Точніше – зі 160 000 грн до 250 000 грн за майнову шкоду; з 320 000 грн до 500 000 грн за шкоду життю і здоров’ю. Сумарно до 5 000 000 на подію, що підпадає під дію страхового покриття. 

Підписуйтеся на наші соцмережі

Також скасували франшизу, тобто тепер збитки оцінюються і компенсуються у повному обсязі, замість того, щоб утримувати частину суми у кризовій ситуації. З одного боку, це збільшує вартість поліса, але це краще, ніж ризикувати власними коштами при ДТП, де франшизу потрібно сплатити всім учасникам події.

Те ж стосується і відшкодування без урахування рівня зношування окремих деталей. Без амортизації збільшується розмір компенсації й мінімізується ризик відмови виплат для водіїв старих транспортних засобів.

І взагалі, законодавчі зміни дозволили страховикам самостійно формувати поліси, тож з'явилася більш персоналізована система страхування. Ще не європейська, але вже крок у правильному напрямку. 

Індивідуальна вартість – нова норма

Якщо раніше всі провайдери пропонували +- однакову вартість полісів, то з 01.01.2025 усе змінилося. Тепер для розрахунку тарифів використовуються внутрішні ризикові моделі страховиків, беруть до уваги регіональні фактори тощо. Тобто це було й раніше, але не мало впливу на ціни пакетів страхового покриття.

Це ще один крок до персоналізації послуг, зокрема через індивідуалізацію вартості полісів, яка тепер враховує:

Тож, якщо водій проживає в Києві та водить авто з двигуном обсягом до 1,6 л, то вартість поліса складе близько 5000 грн. Для жителя регіону ціна може бути в межах 4000 грн. Власникам більших двигунів доведеться викласти вже понад 7000 грн. Однак якщо раніше це можна було б назвати стандартними цінами, то тепер різні провайдери пропонують різні тарифи, зокрема і локальні. 

Таким чином, поступово відбувається зміщення пріоритетів – від «дайте найдешевший поліс» до «покажіть усі варіанти». І це позитивна тенденція, що сприятиме не лише розвитку страхового бізнесу, а ще й поглибленню розуміння клієнтами важливості та можливостей ОСЦПВ. 

Перехід до свідомого вибору

Менша кількість укладених договорів автоцивілки свідчить про те, що люди перестали купувати перший ліпший варіант, натомість стали більше цікавитися деталями страхових угод. Що і не дивно, враховуючи суттєве здорожчання полісів. 

Свідомий вибір варіантів страхування – ознака зрілості ринку та споживача. Тим паче коли йдеться про терміни та розміри відшкодувань у випадках ДТП. 

У таких ситуаціях питання інвестицій у поліси набуває нових відтінків і змушує фокусуватися на важливіших речах, наприклад, на:

Сьогодні споживача починає цікавити не просто покупка поліса ОСЦПВ, а саме вибір умов, які б відповідали потребам автовласника та захищали його в потенційно ризикових ситуаціях.

Як вибрати поліс у нових умовах?

Завдяки високому рівню цифровізації, коли навіть держава — у смартфоні, українці можуть заощадити час на пошуку страхових пакетів. Звісно, можна і далі обдзвонювати або відвідувати офіси провайдерів ОСЦПВ, порівнюючи в ручному режимі всі доступні пропозиції. Але навіщо, якщо є дещо кращий спосіб обрати автоцивілку?

Сучасні страхові агрегатори забезпечують автоматизовані алгоритми вибору поліса ОСЦПВ. Наприклад, за номером автівки вони збирають і показують усі доступні опції страхування у регіоні реєстрації, сортуючи їх за вартістю та комплексністю. Також є можливість переглянути відмінності між умовами автоцивілки, покриттям, сервісами, виплатами й термінами. 

І так, агрегатор суттєво економить час водія на пошук, вибір та оформлення страхового поліса. Чим не оптимальний варіант швидко та розумно обрати автоцивілку?

Що далі?

А далі – тільки цікавіше. Оскільки ми поступово рухаємось до європейських стандартів страхування, то вже цьогоріч матимемо нові системи розрахунків вартості полісів (а деякі провайдери вже їх практикують). Наприклад, систему бонус-малус, де:

Однак найцікавіше виходить за межі тарифів автоцивілки. Тепер страхування – не формальність, в якій домінує найдешевший провайдер, а частина культури відповідального водіння з власними перевагами.

Тому обирайте свій страховий поліс, що покриває поширені ризики, та намагайтесь уникати ДТП. Безпека понад усе.