Агентний ШІ в фінансах: можливості, виклики та переваги для банків

В останні роки фінансові компанії активно інвестують у технології штучного інтелекту (ШІ), і вже зараз можна говорити про справжню революцію в цій сфері. Однак на тлі розширеного застосування генеративного ШІ, агентний ШІ (agentic AI) обіцяє стати наступним великим кроком, який трансформує банківський і страховий сектори. Відоме видання Forbes описало його потенціал, і ми підготували для вас ключові аспекти та рекомендації щодо правильного впровадження цієї технології.

Що таке агентний ШІ?

Агентний ШІ — це система автономних агентів, здатних діяти в рамках складної екосистеми, виконувати завдання, взаємодіяти між собою та з навколишнім середовищем. Ці агенти можуть приймати рішення, планувати свої дії, спілкуватися з іншими агентами та навіть адаптувати свої здібності під нові умови.

Агентна архітектура складається з кількох ключових елементів:

Ці агенти працюють разом, як «вулик», виконуючи завдання, починаючи від банківських операцій до вдосконалення розробки програмного забезпечення. Вони можуть обробляти великі обсяги даних і адаптувати свої алгоритми в реальному часі, покращуючи ефективність і точність роботи.

Як агентний ШІ змінить фінансову індустрію

Підвищення ефективності та персоналізація послуг

Одним із найбільш очевидних напрямків використання агентного ШІ є автоматизація рутинних операцій. Агенти можуть значно знизити навантаження на працівників, виконуючи завдання з обробки транзакцій, відповіді на запити клієнтів або навіть перевірку кредитних заявок.

Проте, це не лише про автоматизацію. Агентний ШІ має потенціал до покращення якості обслуговування клієнтів завдяки персоналізованим рекомендаціям. Наприклад, банки можуть використовувати таких агентів для надання індивідуальних фінансових порад, заснованих на історії витрат та інвестиційних уподобаннях клієнтів.

Приклад застосування агентного ШІ в банківській сфері

Підписуйтеся на наші соцмережі

Один з найбільш вражаючих прикладів застосування агентного ШІ в банківському секторі — це досвід одного з провідних роздрібних банків, який використовував цю технологію для прискорення процесів міграції даних та заміни застарілих технологій. Банк розробив екосистему агентів, що значно підвищило ефективність і зменшило час, необхідний для виконання складних завдань, таких як перенесення даних та розробка нового програмного забезпечення.

В рамках цього процесу банк створив кілька типів агентів:

Це дозволило банку досягти 30% підвищення ефективності у розробці програмного забезпечення, значних заощаджень та скорочення часу на ручну роботу.

Ключові фактори для успішного впровадження агентного ШІ

Прозорість прийняття рішень

Агентний ШІ працює автономно, але фінансові компанії повинні мати можливість розуміти, чому агент приймає певні рішення. Прозорість прийняття рішень дозволяє забезпечити довіру до системи, що надзвичайно важливо в індустрії фінансів, де кожен крок має бути обґрунтований і контрольований.

Оновлюваність і адаптація технології

Щоб забезпечити довгострокову ефективність агентного ШІ, системи повинні бути гнучкими і здатними до оновлення. Технології повинні легко адаптуватися до нових умов і змінюватися на основі зворотного зв'язку від користувачів та змін у бізнес-середовищі.

Якість і доступність даних

Для ефективної роботи агентного ШІ необхідно, щоб компанії мали добре структуровані і якісні дані. Це включає в себе як традиційні, так і неструктуровані дані, які можуть використовуватися агентами для прийняття рішень.

Безпека та захист від зловмисних дій

Оскільки агентний ШІ працює з великими масивами даних і має можливість автономно приймати рішення, безпека є критичним аспектом. Потрібно забезпечити надійний захист даних та впровадити програми моніторингу для своєчасного виявлення зловмисних дій.

Взаємодія працівників і клієнтів з агентами

Агентний ШІ змінює роль працівників у фінансових компаніях. Замість того щоб витрачати час на рутинні завдання, працівники можуть зосередитись на більш важливих аспектах роботи, таких як стратегічне планування чи розв'язання складних проблем. Вони також беруть активну участь у навчанні агентів, задаючи цілі, коригуючи їх роботу та надаючи зворотний зв'язок.

З клієнтами ситуація також змінюється: за даними Accenture, 62% споживачів готові використовувати ШІ для управління своїми фінансами. Це показує, що клієнти все більше довіряють технологіям для отримання фінансових порад і підтримки.

Інновації у сфері агентного ШІ від стартапів

Окрім великих технологічних компаній, стартапи також активно працюють над впровадженням агентного ШІ. Наприклад:

Ці технології допомагають компаніям більш ефективно використовувати агентів, знижуючи ризики помилок та підвищуючи ефективність процесів.

Важливі аспекти при масштабуванні агентного ШІ

Агентний ШІ здатний забезпечити безперервну і масштабовану підтримку в межах компанії, однак не можна просто додавати його до існуючих процесів. Організаціям потрібно значно змінити підхід до бізнес-процесів, технологічних платформ і даних перед тим, як інтегрувати агентів у свою роботу. Це включає не лише технологічні зміни, а й переосмислення підходів до управління, контролю та взаємодії з клієнтами.

Перспективи агентного ШІ

Агентний ШІ має потенціал не тільки для підвищення ефективності, але й для глобальних змін у фінансовій індустрії. Якщо фінансові установи правильно впровадять цю технологію, вона може стати потужним інструментом для зниження витрат, покращення обслуговування клієнтів та оптимізації процесів. Однак для цього необхідно грамотно побудувати основи — правильні дані, ефективна безпека і прозорі процеси.

Цей матеріал підготовлений на основі інформації з відкритих джерел. Редакція самостійно відбирає ключові факти, аналізує їх та структурує за допомогою AI-інструментів.